Cómo utilizan eficazmente los rastreadores DAB las aseguradoras internacionales
En los mercados maduros, las aseguradoras han transformado los "datos sobre el comportamiento al volante" de una Rastreadores DAB (diagnóstico a bordo) en un activo fundamental para la tarificación, el control de riesgos y la captación de clientes. A continuación se exponen cuatro casos de uso probados que crean un bucle cerrado desde la suscripción hasta las reclamaciones y la retención.
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Precios de precisión: Vinculación de la prima al riesgo en tiempo real
- Snapshot de Progressive (EE.UU., lanzado en 2009) conecta un pequeño dongle OBD-II bajo el salpicadero y carga la aceleración rápida, el frenado brusco, el kilometraje, etc.
- Un algoritmo devuelve un descuento de 0-30 %. En 2023, el programa había recopilado 1,7 billones de "instantáneas", alineando la prima con el riesgo real.
- Drivewise, de Allstate, y Drive Safe & Save, de State Farm, siguen el mismo patrón de DAB, estratificando los datos del GPS o del giroscopio del teléfono para fijar el precio del "riesgo por kilómetro". -
Control proactivo del riesgo: Reducir la frecuencia y el fraude
- Los dispositivos registran la velocidad, los giros bruscos, la conducción nocturna y otras situaciones de alto riesgo. Los mensajes de adiestramiento a través de la aplicación de la aseguradora redujeron la frecuencia de los siniestros entre 5 y 10 % de media.
- En el momento del impacto, se cargan las trazas codificadas de fuerza g, revoluciones del motor y ubicación, lo que permite reconstruir la escena del accidente y detectar accidentes por etapas; la duración del ciclo de reclamación se reduce de semanas a días. -
Servicios de valor añadido: Aumentar la fidelidad y las ventas cruzadas
- Metromile combina sus localizadores DAB con una aplicación móvil para ofrecer información en tiempo real sobre consumo de combustible, alertas sobre el estado del vehículo, recuperación en caso de robo y asistencia en carretera con un solo toque. Los usuarios activos mensuales se triplican en comparación con las pólizas tradicionales.
- La europea Insure The Box convierte el rastreador en un "reto de conducción" gamificado. Los conductores seguros canjean los puntos ganados por vales de combustible; los índices de renovación mejoran un 12 %. -
Reducción de costes operativos: Hardware como servicio
- Las unidades 4G/5G OBD Trackers, como la GV500CNA de Queclink, incorporan ahora eSIM, Bluetooth y actualizaciones por aire. Las aseguradoras solo pagan por los datos o las suscripciones del dispositivo, lo que mantiene el coste total de propiedad por debajo de 2 USD al mes.
- A escala, las tarifas de los dispositivos y la conectividad se integran en la primera cuota de la prima; los clientes realizan la instalación a coste cero, mientras que la aseguradora puede recuperar y redistribuir el hardware de forma centralizada.
Un rastreador DAB sobresaliente debe destacar en seis dimensiones fundamentales: precisión de posicionamiento, diagnóstico del vehículo, comodidad plug-and-play, seguridad, capacidades de datos y adaptabilidad al escenario. Basándonos en las mejores prácticas mundiales, estas son diez características imprescindibles:
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Posicionamiento de centímetros a metros
- GNSS multiconstelación (GPS + BeiDou + GLONASS), arranque en frío ≤ 120 s, arranque en caliente ≤ 10 s, error horizontal ≤ 5 m, frecuencia de actualización ≥ 1 Hz. -
Protocolo completo de diagnóstico para automoción
- Compatible con ISO9141-2, SAE J1850, ISO14230-4, ISO15765-4 y SAE J1939; lee el VIN, el kilometraje, el consumo de combustible instantáneo/medio, las RPM, la temperatura del refrigerante, el acelerador, los DTC, los marcos de congelación y otros 20 parámetros de la ECU. -
Auténtico plug-and-play con fuente de alimentación de amplio alcance
- Conector OBD-II estándar de 16 patillas, entrada de 9-36 V para turismos, vehículos comerciales y VE por igual. -
Seguridad antisabotaje y furtiva
- El sensor de luz y el acelerómetro activan alertas instantáneas de desenchufe; el cable de extensión oculto opcional o el clip de bloqueo evitan la extracción rápida. -
Conectividad dual 4G/5G + Bluetooth
- Cat-M1/NB-IoT para cobertura de área amplia de baja potencia; Bluetooth 5.0 para configuración local y almacenamiento en búfer sin conexión. -
Potencia ultrabaja y protección de la batería
- Corriente de reposo < 3 mA tras el apagado; el control inteligente del voltaje de la batería avisa y apaga antes de que se agote. -
Edge computing y actualizaciones OTA
- Procesamiento local de eventos de aceleración, frenado y colisión bruscos; las actualizaciones de firmware FOTA/SOTA garantizan un ciclo de vida de más de 7 años. -
API en la nube y gestión multiarrendatario
- Interfaces RESTful/MQTT para UBI o SaaS de flotas; sincronización en tiempo real a través de WeChat, aplicaciones móviles y portales web con una concurrencia de 100 k dispositivos. -
Gran resistencia medioambiental
- Temperatura de funcionamiento de -20 °C a +70 °C, resistencia al polvo y al agua IP54+; supera las pruebas de vibración, niebla salina, caídas y compatibilidad electromagnética para automoción. -
Servicios de valor añadido basados en escenarios
- Diagnóstico remoto con un solo clic, alertas de mantenimiento, puntuación del comportamiento al volante, estimación de las emisiones de carbono, seguimiento de robos, geocercas e informes de viaje, para coches particulares, coches compartidos, telemática de seguros y flotas logísticas.
Conclusión
En Norteamérica y Europa, el Rastreador DAB ha pasado de ser un registrador de datos a una infraestructura de seguros. Permite:
- Granularidad superior para pasar de "modelo/territorio" a "comportamiento a nivel de viaje".
- El control de riesgos debe pasar de la "inspección posterior al siniestro" a la "intervención en tiempo real".
- Las relaciones con los clientes pasarán del "contacto anual" al "compromiso diario".
Dado que se prevé que la penetración mundial del UBI alcance ~50 % en 2030, los rastreadores DAB siguen siendo la herramienta fundamental para captar asegurados de bajo riesgo y alto valor y reducir los índices de siniestralidad.
En Norteamérica y Europa, el Rastreador DAB ha pasado de ser un registrador de datos a una infraestructura de seguros. Permite:
- Granularidad superior para pasar de "modelo/territorio" a "comportamiento a nivel de viaje".
- El control de riesgos debe pasar de la "inspección posterior al siniestro" a la "intervención en tiempo real".
- Las relaciones con los clientes pasarán del "contacto anual" al "compromiso diario".
Dado que se prevé que la penetración mundial del UBI alcance ~50 % en 2030, los rastreadores DAB siguen siendo la herramienta fundamental para captar asegurados de bajo riesgo y alto valor y reducir los índices de siniestralidad.
